Система статистических показателей имущественного страхования

Абсолютные показатели:

1) Страховое поле ( N_max ).

2) Общая численность застрахованных объектов или заключенных договоров – страховой портфель (N).

3) Число страховых случаев (n_c).

4) Число пострадавших объектов (n _П).

5) Страховая сумма застрахованных объектов (S).

6) Страховая сумма пострадавших объектов (S _п).

7) Сумма поступивших страховых платежей (V).

8) Сумма выплат страхового возмещения (W).

Средние показатели:

1) Средняя страховая сумма застрахованных объектов: .

2) Средняя страховая сумма пострадавших объектов: .

3) Средний размер выплаченного страхового возмещения: .

4) Средний размер страхового платежа (взноса): .

Относительные показатели:

1) Степень охвата страхового поля: .

2) Степень охвата объектов добровольным страхованием: ,

где N _Д – количество застрахованных объектов в добровольном порядке.

  Данный показатель характеризует уровень развития добровольного страхования.

3) Доля пострадавших объектов: .

  Этот показатель определяет удельный вес объектов, которые были повреждены в отчетном периоде.

4) Частота страховых случаев: .

  Показывает, сколько страховых случаев приходится на 100 застрахованных объектов, т.е. заключенных договоров.

5) Уровень опустошительности страховых случаев: .

  Характеризует удельный вес суммы возмещения страховой суммы пострадавших объектов. Его предельное значение не превышает 1.

6) Коэффициент выплат страхового возмещения: .

  Определяет размер выплат страхового возмещения на 1 (100) руб. поступивших страховых платежей и может быть использован для анализа финансового состояния страховых компаний. Страховое учреждение будет тем рентабельнее, чем меньше будет значение этого показателя.

7) Абсолютная сумма дохода страховых компаний: .

8) Относительная доходность или процент дохода страховых организаций: .

9) Уровень взносов по отношению к страховой сумме: .

  Этот показатель характеризует размер взноса страховых платежей на 1 (100) руб. страховой суммы. Представляет собой сложившуюся усредненную ставку страховых платежей по всем видам застрахованного имущества.

Пример 1:

Имеются условные данные о добровольном страховании имущества граждан:

Страховое поле (N_max) – 250000;

Общая численность застрахованных объектов (N) – 100500;

Число пострадавших объектов (n _П) – 2100;

 Страховая сумма застрахованного имущества (S), млн. руб. – 19500;

 Страховая сумма пострадавших объектов (S _п).

 Сумма поступивших страховых платежей (V), млн. руб. – 280;

 Сумма выплат страхового возмещения (W), млн. руб. – 160.

Определить показатели, характеризующие деятельность страховых организаций.

Решение:

1) Степень охвата страхового поля:  или 40,2%.

2) Частота страховых случаев: , или 2,1%.

  То есть 2,1 страховых случая приходится на 100 застрахованных объектов, т.е. заключенных договоров.

3) Средняя страховая сумма:  тыс. руб.

4) Средний размер страхового платежа (взноса):  тыс. руб.

5) Средний размер выплаченного страхового возмещения:  тыс. руб.

6) Коэффициент выплат страхового возмещения: , или 57,1%.

7) Уровень убыточности страховых сумм: .

8) Коэффициент тяжести страховых событий:  или 39,27%.

9) Коэффициент финансовой устойчивости (с доверительной вероятностью 0,954, при которой табличное значение t = 2): .

Пример 2:

Имеются условные данные о результатах работы страховых организаций:

Определить:

1) Средний коэффициент выплат;

2) Абсолютную сумму дохода;

3) Относительную доходность.

Решение:

1) Коэффициент выплат вычисляется по формуле: .

Средний коэффициент выплат составит: , или 40%.

2) Абсолютная сумма дохода определяется разностью взносов и выплат:  млн. руб.

3) Относительная доходность или процент дохода страховых организаций:  или 60%.