Платежные системы ОАО ДБ «Альфа – Банк».

ОАО ДБ «Альфа-Банк» является участником следующих систем:

· система обмена банковскими сообщениями (СОБС);

· межбанковская система перевода денег (МСПД);

· система розничных платежей (СРП);

· национальный клиринг VISANET;

· финансовая автоматизированная система транспорта информации

· (ФАСТИ);

Платежные системы функционируют независимо друг от друга и поддерживают связь посредством механизма сообщений. Все субъекты системы поддерживают единый формат сообщений и передачи данных.

В функции СОБС входят задачи аутентификации, приема, контроля, обработки и распределения потока сообщений. Обмен сообщений происходит по схеме “звезда”. СОБС находится в центре системы обмена сообщениями. Все сообщения, поступающие от отправителей в СОБС, без изменений пересылаются получателям, если в них не обнаружено ошибки.

МСПД принимает, обрабатывает сообщения и осуществляет перевод денег по счетам пользователей, открытых в МСПД, в момент поступления сообщений и при соблюдении условий возможности такого перевода.

СРП принимает, обрабатывает и производит взаимозачет платежей пользователей СРП, вычисляет их нетто-позиции, передает нетто-позиции пользователей в МСПД для расчета.

Национальный клиринг VISANET осуществляет перевод денег по результатам клиринга локальных транзакций по операциям с использованием карточек VISA (KAZNNSS) путем дебетования/кредитования счетов пользователей МСПД в зависимости от нетто-позиций, предоставленных VISA.

Финансовая автоматизированная система транспорта информации            (ФАСТИ) предназначена для организации защищенного обмена информацией между участниками системы. Обмен информацией в системе осуществляется через сервер ФАСТИ. Пользователи системы имеют зарезервированное системой защиты имя, уникальный комплекс программных средств для доступа в систему и организации защищенного обмена информацией со всеми пользователями системы.  

 Системы крупных платежей (СКП), переименованная в межбанковскую систему перевода денег (МСПД) в мае 2002 года, осуществляет расчеты в реальном времени и имеющей характеристики перспективной RTGS (системы валовых расчетов в режиме реального времени). Для любой страны построение RTGS имеет наивысший приоритет в финансовой сфере. Наличие данной системы характеризует устойчивое функционирование банковской системы государства. Во всём мире действуют общепринятые стандарты, устанавливающие соответствующие требования к построению таких систем.

Используя терминалы, участники напрямую работают между собой в этой системе. НБК гарантирует переводы денег пользователя в пределах суммы, зарезервированной им на корреспондентских счетах в НБК для участия в СКП. Здесь происходит разделение ответственности между НБК, КЦМР и остальными пользователями системы. При этом НБК отвечает за то, чтобы нетто расчеты пользователей в СКП были отражены в бухгалтерских книгах НБК в конце операционного дня. КЦМР несёт ответственность за обработку платежей, принятых от пользователей системы, и перевод денег от одного пользователя другому.

Пользователи несут ответственность за правильность заполнения и достоверность электронных платежных документов.

В МСПД используются следующие типы сообщений:

* MT100(102) - клиентский перевод

* MT900 - подтверждение дебетования

* МТ905 – извещение о ошибке

* MT910 - подтверждение кредитования

* MT950 – выписка по счету пользователя в МСПД

* МТ951 – ведомость не проведенных платежей

* МТ954 – расширенная выписка по счету пользователя в МСПД

* МТ920 – запрос на выписку, расширенную выписку или ведомость не проведенных платежей

* МТ192 – запрос на отзыв платежа из очереди

* MT195 – запрос на справочную информацию, повтор сообщения и т.п.

* MT196 – ответ на запрос

* МТ993 – справочники

* МТ998.200 – запрос на установку параметров

* МТ998.201 – извещение об изменении параметров

* МТ998.212 – ведомость нетто-позиций пользователей в МСПД

* МТ998.300 – справочник банков

* МТ998.400 – письма

* МТ998.401 – конфиденциальные письма. Схема обмена сообщениями между Центром и Пользователями в МСПД показана на рис. 2.3

Рис. 2.3 Схема обмена сообщениями между Центром и пользователями в МСПД